华夏经纪教您如何正确的购买少儿险

时间:2017-09-14 来源:本站 阅读量:6132

一、为孩子购买保险你必须知道的几点

1. 儿 童保险主要分为储蓄型的儿童保险和保障型的儿童保险,保障型的有儿童意外保险、儿童医疗 保险;教育型的保险有儿童教育保险、理财型保险等。

2.家庭 成员的投保顺序:先大人,后小孩。在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的 健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费 ,如果不能兼顾,应以大人为主。

3.保险 专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险 都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。

4.中国 保监会规定:18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万(北京、上海、广州、深圳不得 超过10 万)元人民币。如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),那么累计 保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所 作的硬性规定。

5.在考 虑给孩子买保险之前,应该先了解孩子已经有了哪些保险,这样可以避免重复投保多花钱。建 议在学校给学生上了保险的家长,先了解一下保险的具体保障条款,然后再看孩子缺少什么保 障,再购买这些保险作补充。

6.整个 家庭的保费支出应该在家庭总收入的10- 20%左右,而保险支出中大部分应该用来为家庭经济 支柱投保,而非儿童,所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。孩子的保费应适 当考虑有“保费豁免”条款的保险。

7.家长 给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己 合适的险种为自己投保。

二、儿童可购买保险险种介绍

1、儿 童意外伤害险——保障型儿童险

意外伤害险一般保费便宜,保额高,且无返还。该 保险一般是保险购买者的首选。但是购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问 题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到一定的经济帮助和赔偿。

2. 儿 童健康医疗险——保障型儿童险

健康医疗险分两种类型:一种是报销型,一种是给 付型。报销型属于消费型保险,一般保障额度为一年,可续保,该保险的特点是保费便宜,保 障高,且无返还;给付型医疗险一般为重大疾病保险,得病就赔付,该险种的特点保费相对高 ,保障齐全,有返还。

重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多 公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了 。

3. 儿 童教育储蓄险——储蓄型儿童险

储蓄型保险的特点是定期定额缴费,存多返还多, 储蓄外有保障,但一般存储时间较长,一般20年以上。

另外现在不少保险公司推出的教育型险种都将教育 基金与儿童身故保障设计在一起,所以购买教育型险种又多了一层意外保障。

保险还可以作为一种理财工具,一般在购买了保障 型保险之外,如若还有经济能力,可选择儿童投资理财来为孩子积攒一定的财富。

此外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的 目的。


三、如何为孩子投保?

年龄不同投保的重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合 适,孩子也越早获得了保障。但具体来说,不同年龄段孩子的投保重点不同。

幼儿时期,建议多买住院医疗补充型的险种。因为 新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付 条件的险种赔偿率也不高,一般而言,身故时年龄不足1周岁,给付比例占保险金额的 20%;满 1周岁但 未满2周 岁的儿童,给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童,给付比例为 60%;满 3周岁但 未满4周 岁的儿童,给付比例为80%,满4周岁,给付比例才能达到100%。有能力的父母可以考虑早为子 女教育金做打算。

小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险 的投入,并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子 出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

14-15 岁的孩子,可以不必局限于儿童险,可以适当选择购买一些成人保险产品,如可以考虑缴费和 支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受 益。同时,这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。


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